A recuperação de crédito é um desafio para muitas empresas, especialmente aquelas que lidam com um grande volume de inadimplência. Bancos, varejistas e prestadores de serviços frequentemente se veem sobrecarregados pela necessidade de cobrar dívidas e garantir a sustentabilidade financeira do negócio.
Neste contexto, terceirizar esse processo para escritórios especializados em cobrança pode ser uma estratégia altamente eficaz.
Taxa de inadimplência no Brasil
De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) da CNC, em janeiro de 2025, o percentual de famílias endividadas no país foi de 76,1%. Este número representa uma redução de 0,6 ponto percentual em relação a dezembro de 2024 e uma diminuição de 2 pontos percentuais quando comparado a janeiro de 2024.
Apesar da queda no endividamento, a inadimplência apresentou um leve aumento. Em novembro de 2024, 29,3% das famílias possuíam dívidas em atraso, um aumento em relação aos 28,8% registrados em dezembro de 2024. Além disso, a pesquisa revelou que, em outubro de 2024, 50,4% das famílias com dívidas em atraso estavam nessa situação há mais de 90 dias, indicando um prolongamento dos períodos de inadimplência.
Impacto nos setores econômicos
A inadimplência afeta diversos setores da economia brasileira. O comércio, por exemplo, enfrenta desafios devido ao menor poder de compra das famílias endividadas, o que pode resultar em redução nas vendas e, consequentemente, na lucratividade das empresas. Além disso, o aumento da inadimplência pode levar as instituições financeiras a adotarem critérios mais rigorosos na concessão de crédito, impactando negativamente o consumo e o investimento.
Esses dados evidenciam a importância de estratégias eficazes de recuperação de crédito para mitigar os impactos da inadimplência nos diversos setores econômicos.
O que é a terceirização da recuperação de crédito?
A terceirização da recuperação de crédito consiste na contratação de escritórios especializados que possuem equipes treinadas e tecnologia apropriada para gerenciar a cobrança de débitos. Essas empresas têm processos estruturados para recuperar valores de forma eficaz, sem comprometer o relacionamento com os clientes.
Ao utilizar metodologias eficientes, como segmentação de clientes inadimplentes, análise preditiva para definir as melhores abordagens e integração com ferramentas de comunicação, os escritórios conseguem aumentar significativamente a taxa de recuperação.
Benefícios da terceirização da cobrança
Foco na atividade principal
Ao delegar a cobrança a um escritório especializado, a empresa pode concentrar seus recursos e esforços em suas atividades principais, aumentando a eficiência operacional. Isso significa que setores como vendas, atendimento ao cliente e expansão de negócios não precisam se desgastar com a gestão da inadimplência.
Redução de custos operacionais
Manter uma equipe interna dedicada à cobrança pode ser caro e ineficiente. Escritórios especializados já possuem estrutura montada, reduzindo custos com treinamento, tecnologia e gestão de pessoal. Além disso, evitam gastos com ações judiciais desnecessárias ao atuarem de forma preventiva.
Melhores taxas de recuperação
Profissionais treinados e processos otimizados garantem um índice de recuperação de crédito superior ao de equipes internas, uma vez que contam com técnicas de negociação eficazes. Além disso, utilizam tecnologias como inteligência artificial para personalizar abordagens e aumentar a taxa de sucesso.
Conformidade legal
A legislação sobre cobranças é complexa e está em constante mudança. Escritórios especializados garantem que todas as interações sejam feitas de acordo com as normas vigentes, reduzindo riscos legais. O Código de Defesa do Consumidor (CDC) estabelece regras para cobrança de dívidas, e não estar em conformidade pode resultar em penalidades.
Melhoria na relação com clientes
Quando bem conduzida, a cobrança terceirizada minimiza conflitos e desgastes na relação com os clientes, pois as abordagens são profissionais e estruturadas. O uso de uma comunicação clara, respeitosa e personalizada pode até mesmo contribuir para fidelizar clientes que estavam inadimplentes.
Monitoramento e relatórios detalhados
Os escritórios especializados fornecem relatórios completos sobre a eficácia da cobrança, ajudando a empresa a tomar decisões mais assertivas. Com esses dados, é possível ajustar estratégias e evitar novas inadimplências no futuro.
Quando terceirizar a cobrança?
Empresas com grande volume de inadimplência, dificuldade na gestão de cobranças internas ou que buscam redução de custos operacionais podem se beneficiar muito da terceirização. Portanto, companhias que desejam manter um bom relacionamento com seus clientes e evitar desgastes em negociações de dívidas devem considerar essa solução.
Dessa forma, a terceirização se torna uma alternativa estratégica para empresas que querem garantir maior eficiência na recuperação de crédito sem comprometer sua operação principal. Ao contar com especialistas no assunto, é possível melhorar os índices de recebimento e, ao mesmo tempo, preservar a relação com os clientes.
Além disso, o uso de softwares especializados é essencial para otimizar a recuperação de crédito, garantindo mais controle, eficiência e segurança jurídica no processo. O Espaider potencializa os benefícios da terceirização ao oferecer funcionalidades que estruturam e agilizam a cobrança para escritórios especializados. Com ele, é possível organizar melhor o processo de cobrança, registrar interações, assegurar a conformidade nas negociações, reportar informações importantes aos clientes do escritório e medir a produtividade da equipe.
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